Assicurazione Viaggi: Come tutelare le proprie vacanze

Assicurazioni viaggi e vacanze

Assicurazione Annuale Multiviaggio

Le polizze annuali multiviaggio hanno durata di 365 giorni dalla data riportata nel contratto, per le destinazioni indicate, e in genere prevedono il rinnovo automatico, salvo disdetta entro i termini di preavviso concordati (in genere almeno 30 giorni prima della scadenza), potendo addebitare il premio direttamente su carta di credito.

Le assicurazioni viaggio annuali possono precedere dei periodi minimi di validit? (ad esempio, coprono i danni solo se l'assicurato ha prenotato almeno 2 notti in albergo).

Coperture Assicurative Offerte per Viaggi e Vacanze

Le garanzie offerte a tutela di chi viaggia coprono imprevisti e danni che rientrano essenzialmente in queste categorie:

• Copertura Annullamento (questa non è estendibile in caso di polizza annuale multiviaggio: ogni viaggio potrà essere tutelato con la polizza singola)
• Copertura Medica
• Copertura Infortuni
• Copertura Stradale
• Copertura Bagaglio
• Responsabilità Civile verso Terzi

Queste possono essere acquistate singolarmente o congiuntamente fino alle offerte "tutto incluso". Vediamone alcune.

Polizza Contro Interruzione del Viaggio

La polizza annullamento copre i danni da interruzione del viaggio e il rientro anticipato.

Solitamente le compagnie non coprono l'annullamento del viaggio in conseguenza di condizioni mediche preesistenti e conosciute dall'assicurato precedenti alla stipula della polizza.

Polizza Viaggio e Copertura Medica

Le polizze di copertura medica assicurano, ad esempio, i seguenti servizi estremamente utili soprattutto se si viaggia all'estero:

• segnalazione di un medico specialista
• consulenza di un medico per via telefonica
• servizi di ambulanza
• trasporto presso centri specializzati
• trasporto del malato presso il proprio domicilio
• assistenza di un interprete
• traduzione della cartella clinica
• rientro dei minori assicurati
• rientro della salma e spese per il funerale
• spesa per ricerche e soccorsi
• spese per visite e cure mediche e ospedaliere
• spese per cure odontoiatriche

Per essere attive, le polizze mediche possono richiedere la regolare registrazione dell'assicurato presso un medico di famiglia.

Consigliamo di fare molta attenzione alle clausole di esclusione che possono invalidare la copertura assicurativa medica, quali ad esempio:

• condizioni mediche preesistenti in un periodo predeterminato antecedente alla stipula
• viaggiare in aree del mondo sconsigliate dal Ministero degli Affari Esteri
• viaggiare contro il parere del medico (anche solo a livello di ipotesi)
• viaggiare per curarsi fuori dall'area di residenza
• manifestazione di sintomi non ancora formalmente diagnosticati per i quali siano necessarie cure ed esami futuri

Le compagnie solitamente predispongono una lista di malattie per le quali non è necessaria la dichiarazione (ad es. celiachia).

Assicurazioni Infortuni in Viaggio

Le polizze infortuni in viaggio si ripartiscono in:

• Infortuni durante viaggi non aerei
• Infortuni in volo

Polizza Viaggi con Assistenza Stradale

Le polizze viaggi con assistenza stradale operano in caso di furto o guasto meccanico o incidente stradale all'auto o alla moto, ed offrono, ad esempio, i servizi seguenti:

• recupero del veicolo e trasporto dello stesso presso una officina
• assistenza e soccorso stradale
• invio di taxi, veicolo sostitutivo o autista
• rientro al proprio domicilio o proseguimento del viaggio
• copertura delle spese di albergo

Assicurazioni Viaggi e Tutela dei Bagagli

La "copertura bagaglio" rimborsa, entro massimali prestabiliti, i danni conseguenti al furto, lo scippo, la rapina, l'incendio, lo smarrimento o la mancata riconsegna del bagaglio, la sostituzione dei documenti di identità e del passaporto.

In casi di negligenza accertata, i massimali possono essere ridotti anche del 50%, fino ad arrivare alla totale esclusione del risarcimento nei casi di dolo o colpa grave da parte dell'assicurato. Amche le vancanze in campeggio possono rappresentare una causa di esclusione.

Vi invitiamo a leggere con attenzione tutte le cause di esclusione del rimborso danni perché spesso sono molto generiche e potrebbero dar luogo a contestazioni da parte dell'assicurazione.

Le Franchigie, i Massimali e gli Scoperti nelle Polizze Viaggi

Tutte le polizze viaggi operano sempre nei termini definiti dalle franchigie, i massimali e gli scoperti. Questi rappresentano, in varia forma, dei limiti al risarcimento. Vediamone di seguito i significati e quindi un esempio.

Franchigia

La franchigia è l'importo assoluto prestabilito che rimane comunque a carico dell'assicurato. Oltre questo importo scatta il risarcimento dell'assicurazione.

Massimale

Il massimale è la somma massima risarcibile dall'assicurazione. La quota che supera il massimale resta a carico dell'assicurato.

Scoperto

Lo scoperto è l'importo percentuale prestabilito che rimane comunque a carico dell'assicurato. Può operare in presenza di minimi di partenza comunque a carico.

Esempi di Franchigia, Massimale e Scoperto per le Polizze Viaggi

Vediamo ora qualche esempio per chiarire il funzionamento di franchigia, massimale e scoperto.

In questo caso il danno di 3000 viene depurato dalla franchigia di 100 dando luogo ad un risarcimento di 2900.

In presenza di un massimale (2500) inferiore al danno depurato da franchigia (3000-100=2900), prevale il massimale che costituirà il risarcimento massimo.

Nel primo caso lo scoperto è il 10% di 10000, cioè 1000, che è superiore al minimo di 250, quindi il risarcimento sarà di 10000-1000=9000.

Nel secondo caso lo scoperto di 1000 è inferiore al minimo di 2500, quindi il risarcimento sarà pari a 10000-2500=7500.

Il caso più complesso è l'applicazione dello scoperto in presenza di un massimale.

Nel primo dei due esempi, il 10% di 11000, cioè 1100, è superiore al minimo di 250 e il potenziale risarcimento di 11000-1100=9900 è inferiore al massimale di 15000, quindi verrà di fatto rimborsato.

Nel secondo esempio invece il risarcimento calcolato con lo scoperto, pari a 20000-2000=18000, che è superiore al minimo di 250, e quindi potenzialmente rimborsabile, è superiore al massimo di 15000 che ora rappresenta l'importo risarcibile.

Considerazioni Finali

Consigliamo sempre di leggere con attenzione i fogli informativi che ogni assicurazione è tenuta a pubblicare sui siti istituzionali e di offerta polizze, o fornire ai clienti presso i propri uffici, con particolare riguardo alle sezioni dedicate a franchigie, massimali, scoperti e soprattutto le cause di esclusione che possono rendere nullo il risarcimento dei danni come stabilito da contratto di polizza.

Adattando opportunamente il mix di coperture assicurative in base alle proprie necessità è possibile ottenere un risparmio del premio di polizza assicurando una tutela comunque efficace.