Assicurazione Veicoli Commerciali: La polizza RCA per autocarri e furgoni
Polizza furgoni
Come assicurare il tuo furgone.
I massimali e la franchigia della polizza per furgoni e autocarri.
I danni coperti dalla assicurazione RCA per veicoli commerciali.
La polizza RCA per autocarri e furgoni commerciali
Le assicurazioni RCA per autocarri, furgoni e più in genere veicoli commerciali, stabiliscono un limite di massa complessiva massima del veicolo pari a 35 quintali. Tuttavia è possibile trovare compagnie assicurative (es. axa.it), che estendono tale limite portandolo a 70 quintali. Quindi, diversamente dalla RCA auto, la polizza per veicoli commerciali è parametrata sulla portata "a terra" del veicolo e non sulla cilindrata.
Un altro requisito per poter assicurare il proprio furgone è che l'utilizzo del veicolo sia finalizzato allo svolgimento di una attività lavorativa (camper esclusi).
La polizza RCA per furgoni ha un funzionamento analogo a quella per auto con forma tariffaria bonus malus per i veicoli commerciali e no claim discount per i camper.
La polizza Responsabilità Civile auto per furgoni e veicoli commerciali opera senza alcuna franchigia nei limiti dei massimali prestabiliti o del capitale assicurato.
Massimale, Capitale Assicurato, Scoperto e Minimo di Scoperto, Franchigia
Il cosiddetto massimale è l'importo massimo che l'assicurazione paga in caso di sinistro. Analogamente per il capitale assicurato.
I danni superiori al massimale o al capitale assicurato restano a carico dell'assicurato.
Lo scoperto è la percentuale di danno (es. 10%) che resta comunque a carico dell'assicurato. Questo valore può prevedere un importo minimo (es. 500 euro) al di sotto del quale all'assicurato non viene riconosciuto alcun indennizzo. Se la percentuale di scoperto dà luogo ad un importo inferiore a quello di minimo scoperto allora l'indennizzo è pari al minimo scoperto. Alternativamente, se il danno da percentuale di scoperto è superiore al minimo scoperto allora l'indennizzo è pari al danno detratta la percentuale di scoperto.
La franchigia è la parte di danno comunque a carico dell'assicurato, che verrà detratta dall'indennizzo riconosciuto. Ad esempio, se il danno è 100 e la franchigia è 10, allora l'importo liquidato sarà 90.
Vi invitiamo a porre particolare attenzione alle percentuali di franchigia associate alla Garanzia Infortunio del conducente.
Franchigie, applicazioni di scoperti e minimi di scoperto possono essere applicati alle coperture assicurative accessorie alla RCA, e comunque devono sempre essere specificati nella scheda di preventivo della polizza assicurativa.
I danni coperti dall'Assicurazione Veicoli Commerciali
L'assicurazione per autocarri e veicoli commerciali in genere, estendendo la circolazione anche in aree private, copre i danni seguenti:
- danni a terzi causati dal veicolo assicurato;
- danneggiamenti al veicolo commerciale per danni conseguenti a furto e/o incendio;
- infortunio del conducente conseguente a incidente stradale;
- garanzia protezione patente;
- assistenza stradale.
Non sono ricompresi dell'assicurazione RCA Veicoli Commerciali di base, soggetti "non terzi" quali:
- il conducente, il proprietario o il locatario del furgone assicurato;
- il coniuge e i figli (naturali o adottivi);
- affiliati, parenti e affini fino al terzo grado se conviventi con l'assicurato;
- i soci a responsabilità illimitata se il soggetto assicurato è una Società.
La polizza di base che copre la responsabilità civile nei confronti di terzi, può essere personalizzata corredandola di tutele addizionali, quali:
- Infortuni al guidatore.
- Tutela legale del conducente.
- Polizza protezione patente.
- Servizi di assistenza stradale, coordinati ed erogati dalla Centrale Operativa, nei casi di fermo veicolo da incidente, guasto meccanico, incendio, furto, scoppio pneumatici, rottura parabrezza.
- Recupero del veicolo fuori strada.
- Officina mobile.
- Montaggio e smontaggio delle catene da neve.
- Veicolo sostitutivo, servizio taxi o autista a disposizione.
- Trasferimento della merce e spese di custodia.
- Spese d'albergo.
- Accompagnamento di minori (per camperisti).
- Rientro passeggeri o prosecuzione del viaggio.
- Invio di pezzi di ricambio all'estero.
- Danni diretti al veicolo commerciale, quali: furto e incendio, danni ai cristalli, danni al contenuto, spese di lavaggio e disinfezione.
- Spese di rimozione e parcheggio.
- Spese per sottrazione o smarrimento di chiavi.
- Kasko
Queste garanzie possono prevedere limitazioni o esclusioni. Vi invitiamo pertanto a leggere con attenzione le parti di contratto relative a queste esclusioni (in particolare le "Cause di esclusione e rivalsa della garanzia di Responsabilità Civile", e più in generale tutti i paragrafi che citino il termine "esclusione"), per evitare i casi di rivalsa o mancato pagamento dell'indennizzo da parte della compagnia assicuratrice.
Spesso le Compagnie Assicurative subordinano l'acquisto di alcune garanzie accessorie alla RCA per Veicoli Commerciali, alla presenza di altre garanzie di livello superiore. Ad es. la "polizza cristalli" può essere richiesta solo se viene stipulata anche l'assicurazione contro furto e incendio.
Formule di guida della assicurazione RCA per veicoli commerciali
Generalmente l'assicurazione veicoli commerciali viene proposta in due differenti modalità:
- Guida Libera: il veicolo commerciale può essere condotto da chiunque in possesso di patente da almeno due anni.
- Guida Esperta: il furgone comemrciale può essere guidato solo da conducenti di età superiore a 23 anni, patentati da almeno due anni.
In caso di incidente causato da conducente non in possesso del requisito di guidatore esperto (ove indicato in polizza), l'assicurazione può esercitare il diritto di rivalsa sull'assicurato (es. fino a 5000 euro).
Come per le auto, anche l'assicurazione veicoli commerciali può beneficiare dei vantaggi conseguenti all'installazione di dispositivi satellitari GPS di rilevazione autorizzati dalla compagnia assicuratrice.
Infine ricordiamo come anche per i furgoni, gli autocarri e i veicoli commerciali siano disponibili polizze temporanee, studiate per tutelare in periodi limitati, con conseguente abbassamento del premio assicurativo.
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